Det finns ingen garanti att du blir beviljad ett lån, oavsett hur generösa villkoren än kan se ut. Det gäller såväl smslån som du betalar för som räntefria lån. Anledningarna till att du inte får ditt önskade lån beviljat kan vara många. Vanligast är att din kreditvärdighet inte anses tillfredsställande, men denna faktor är långt från den enda. Nedan kan du läsa mer om de vanligaste anledningarna till att långivaren meddelar avslag. Det handlar om:
- Grundläggande krav
- Kreditvärdighet
- Betalningsförmåga
- Kommunikation
Du klarar inte de grundläggande kraven
Först och främst granskar långivaren din ansökan mot bakgrund av de allmänna villkor som alltid finns uppställda. Det handlar bland annat om ålder (du måste vara minst 18 år!), att du har svenskt medborgarskap, att du har ett svenskt bankkonto, med mera. Du kan läsa mer om de vanligaste villkoren här. Klarar du inte detta första ganska så stora nålsöga kommer din ansökan att nekas omedelbart.
Din kreditvärdighet är dålig
Kreditvärdighet handlar om vilken risk det finns med att låna ut pengar till en person eller ett företag. En person med en hög kreditvärdighet kan räknas som en mer trygg låntagare än en med en låg kreditvärdighet. I mångt och mycket handlar kreditvärdigheten om historik och det är framför allt två saker som långivaren tittar på. Först och främst är långivaren intresserad av att se om du har skött dina krediter tidigare. Har du inte det har du förmodligen fått en eller ett par betalningsanmärkningar och dessa gör att det lyser rött hos de flesta långivare. Notera dock att det finns ganska många aktörer som inte ser betalningsanmärkningar som ett absolut hinder för att få låna.
För det andra tittar långivaren på hur ditt lånebeteende ser ut. En person som har en lång rad förfrågningar till följd av ansökningar av smslån och/eller andra konsumentkrediter betraktas automatiskt med misstänksamhet. En person som har fritt från förfrågningar om krediter, kanske med något undantag för ett eller ett par privatlån, löper inte alls samma risk att få avslag.
Du har en låg betalningsförmåga
Genom de uppgifter du lämnar själv kring din inkomst, dina utgifter, med mera, och mot bakgrund av informationen i kreditupplysningen, kan långivaren enkelt se hur mycket i kontanter du har att röra dig med en genomsnittlig månad. Denna uppgift brukar benämnas betalningsförmåga och kan ibland definieras som Kvar Att Leva På (KALP). Om den eller de återbetalningar du ska göra enligt låneavtalet överstiger vad du har kvar att leva på kommer långivaren förmodligen att meddela avslag. Din betalningsförmåga täcker helt enkelt inte upp för betalningskravet.
Kommunikation
En sista anledning till att det kan bli avslag på en låneansökan är mer ”mjuk” och den handlar om kommunikationen mellan långivaren och låntagaren. Många gånger behöver du ha någon slags kontakt med en handläggare, antingen via e-post eller telefon. Anledningen kan vara att handläggaren behöver få in lite mer information om till exempel din anställning. Om du underlåter att lämna informationen, eller dröjer länge med att göra det, är det nästan garanterat att det blir avslag.
Rätt att få information
Du har rätt att få information om varför din låneansökan inte blev beviljad. Denna rätt är lagstadgad och att lagstiftaren har gått så långt som att reglera detta i lag beror i första hand på att hjälpa dig som konsument. Om du känner till varför du blir nekad ett lån kan du vidta åtgärder för att nå större framgång med din nästa låneansökan. Det finns också en skyddsaspekt. Om avslaget är på grund av att långivaren anser att ditt lånebeteende är osunt är det en signal att tänka över din ekonomiska situation.