Här på Räntefrialån.se är syftet att ge dig korrekt och saklig information om smslån som löper utan ränta och/eller avgifter. Det är en fördelaktig typ av lån som vi anser kan vara ett bra val i det fall det finns ett behov av att låna snabbt. I syfte att ge dig komplett information ska vi här undersöka vad som egentligen sker om du blir försenad med betalningen av ett smslån. Är det verkligen så illa som det verkar om man läser artiklar på ämnet?
Förutsättningarna
För att vårt exempel ska ge mening måste vi utgå från ett par förutsättningar, till exempel vad avser lånat belopp och löptiden. Här utgår vi från att vi lånar 3000 kr och att hela summan ska betalas inom 30 dagar.
Fakturan
Det första som sker när du har blivit beviljad ditt lån är att du får ett sms-meddelande eller ett e-postmeddelande med en bekräftelse. I bekräftelsen ser du detaljerna kring lånet, med just belopp och löptid. När pengarna sedan har betalats ut får du en faktura per e-post. Det är uppgifterna i fakturan du ska använda när du betalar tillbaka.
I fakturan specificeras lånebeloppet samt eventuella räntor och avgifter. Om möjligheten att förlänga lånet finns kan det anges på fakturan. På fakturan ska också anges hur långivaren debiterar vid försenad betalning. Förseningsavgiften får uppgå till maximalt 60 kr och dröjsmålsräntan är normalt 2,5% per månad (en slags branschstandard).
Missat förfallodatum
Om du missar att betala innan förfallodatum på 30 dagar kommer du förmodligen inom någon dag att få en påminnelse per e-post och/eller sms. Påminnelsen behöver inte vara formell på det viset att en påminnelseavgift automatiskt debiteras i samband med att du får meddelandet.
Betalar du inte på den första uppmaningen kommer du inom ytterligare ett par dagar att få en ytterligare påminnelse. Förmodligen kommer det i den att anges att påminnelseavgift och dröjsmålsränta börjar debiteras. Många gånger kommer långivaren också att ge dig möjligheten att kontakta kundtjänst för att diskutera möjligheter till skyndsam lösning.
Extra kostnad räknat på fem dagars försening: 60 kr + 75 kr (hela dröjsmålsräntan debiteras direkt) = 135 kr
Inkasso
Efter att lite mer än en vecka har gått blir du kontaktad via e-post och/eller sms med information om att ärendet inom kort kommer att hänvisas till ett inkassobolag. Även för detta skede i långivarens indrivningsprocess får du ett par påminnelser.
Betalar du inte efter den slutliga uppmaningen kommer ärendet att skickas till inkasso. Det är lite olika exakt efter hur lång tid efter förfallodatum det sker, men i genomsnitt är fristen omkring 14 dagar. Går ditt ärende till inkasso debiteras en avgift som inte får vara högre än 180 kr.
Extra kostnad: 60 kr + 75 kr + 180 kr = 315 kr
Kronofogdens handläggning
Om det blir så att du inte betalar trots uppmaning från inkassoföretaget (inklusive påminnelser från detsamma) kommer ärendet att vidarebefordras till Kronofogden. Hur lång frist du har är olika, men normalt är 30 dagar maximal frist. När ärendet går till Kronofogden får du för det första ytterligare en ytterligare kostnad på 300 kr. Sedan tillkommer alla olägenheter med att du får en betalningsanmärkning och ett skuldsaldo.